퇴직연금 디폴트옵션 의무 장점과 단점

퇴직 이후 퇴직금을 일시금으로 받아 사업 또는 투자했다가 노후자금으로 쓰일 퇴직금을 한 번에 날리는 사람들이 많이 있습니다. 이를 보완하기 위해 퇴직급여를 적립했다가 55세 이후 연금이나 일시금으로 수령할 수 있는 퇴직연금이라는 제도가 마련되어 있습니다.

퇴직연금 디폴트옵션

 

목차

1. 퇴직연금 디폴트옵션이란

2. 의무적으로 가입해야 하나요?

3. 디폴트옵션의 장점과 단점

 

퇴직연금 디폴트옵션이란

 

퇴직연금 디폴트옵션이란 다른 말로 사전지정운용제도라고 불립니다. 디폴트는 기본 설정 값을 의미하는데요. 퇴직연금 가입자가 사전에 디폴트 값을 지정하면 금융사는 이에 따라 퇴직연금을 운용하게 됩니다. 퇴직연금 디폴트옵션을 시행하는 이유는 투자에 대한 전문적인 지식의 부재나 여러 이유로 퇴직급여를 투자하지 않고 방치하거나 원금 보장형 상품에만 투자하여 물가상승률에 비해 손해를 보는 일이 많기 때문입니다.

 

이를 뒷밤침하는 근거로는 한국의 퇴직연금 수익률은 1~2% 수준이지만 디폴트옵션을 시행 중인 다른 국가의 퇴직연금 수익률은 5% 이상이라는 점입니다. 물론 투자에 있어 무조건이라는 전제는 없지만 일반적으로는 디폴트옵션을 시행하는 것이 더 좋다는 것을 의미합니다.

 

의무적으로 가입해야 하나요?

 

퇴직연금 디폴트옵션은 가입한 퇴직연금에 따라 가입여부가 결정됩니다. 앞서 말씀드렸듯이 디폴트옵션은 퇴직급여를 투자하지 않고 원금형 보장 상품 같은 저수익 상품에만 투자하거나 아예 방치하는 사람들을 위해 만들어진 제도입니다. 만약 가입한 퇴직연금이 적립과 투자를 모두 금융사에서 진행하는 DB형이라면 디폴트옵션에 따로 가입하지 않아도 됩니다.

 

 

하지만 투자를 사용자가 하는 상품인 DC형과 IRP형이라면 디폴트옵션에 가입하는 것이 좋습니다. 매년 물가상승률로 인해 화폐의 가치는 떨어지고 있습니다. 당장 10년 전의 만 원과 현재의 만 원의 가치는 다르니까요.

 

그래도 나는 디폴트옵션이 싫다는 분들은 굳이 설정하지 않아도 괜찮습니다. 하지만 살다 보면 생계가 바빠 신경을 못쓰게 될 수도 있겠죠. 그러면 자본이 제대로 운용되지 않기 때문에 일단은 설정해 두고 본인이 직접 운용해도 됩니다. 아래 조건을 충족해야 디폴트옵션이 실행되기 때문에 만에 하나를 생각하신다면 일단 디폴트옵션을 설정한 뒤 본인이 직접 운영하면 되는 것입니다.

 

※디폴트옵션이 발동하려면

 

1) 현금 입금 후 2주 동안 투자가 이뤄지지 않음

2) 만기가 경과되었으나 2주 동안 조치가 없음

 

디폴트옵션을 설정해 두고 2주 동안 아무런 조치를 취하지 않는 경우 알람 메시지가 오기 때문에 그때 융통성 있게 자금을 운용하시면 되겠습니다.

 

 

어떤 상품에 가입할까?

 

퇴직연금 디폴트옵션을 신청하더라도 어떤 상품에 가입할지가 망설여지실 텐데요. 우선 금융사가 디폴트옵션 상품을 사용자에게 제시하기 때문에 크게 어려운 점은 없습니다. 제시되는 상품은 고용노동부가 승인한 상품만 제시할 수 있기 때문에 안전성은 높아지는 것이죠. 금융사의 이익만을 위한 상품은 제시를 할 수 없기 때문에 투자자에게 보다 안전하다고 볼 수 있습니다.

 

 

디폴트옵션 상품을 선택했다면 이후 금융사는 사용자에게 투자에 대해 미리 통지 후 자동으로 투자를 하게 됩니다.

 

 

디폴트옵션의 장점과 단점

 

디폴트옵션으로 인한 장점과 단점은 아래와 같습니다.

구분	내용
장점	방치된 퇴직급여를 운용	수익률 향상 가능성	적극적인 노후준비
단점	상황에 따라 손실 가능성	책임소제 불분명	소극적인 투자자에게는 부담

 

이제는 정말 백세시대가 다가온 만큼 소극적인 자세로 노후준비를 하는 것은 비참한 노후를 맞이하게 될 수 있습니다. 그렇다고 은퇴 후 노후를 위해 준비가 덜 된 채로 상대적으로 리스크가 높은 사업을 한다면 더욱 어려운 상황을 맞닥뜨릴 수도 있습니다. 그러기 전에 미리 상대적으로 안전한 퇴직연금 디폴트옵션을 통해 본인과 가족들의 노후를 준비해 보시기 바랍니다.